Types de Financement

PRÉSENTATION DES DIFFÉRENTS TYPES DE FINANCEMENT

À court terme (1 an - renouvelable)

• Préfinancement, utilisé comme fonds de roulement afin d’honorer les commandes individuelles et faciliter le commerce (Crédit à l’exportation / Crédit-acheteur) - renouvelable
• Crédit de financement de stock permettant la constitution de stocks et l’achat saisonnier de matières premières, ou utilisé comme aide financière à toute activité avant les récoltes et avant la finalisation des contrats de vente

À long terme (1 à 5 ans)

• Prêt à terme pour l’achat d’infrastructures ou d’équipements dans le but d’augmenter la capacité de production et ou / d'accroître la rentabilité (1 à 5 ans)
• Prêt de renouvellement des plantations destiné à lutter contre les effets des parasites et maladies agricoles (1 à 7 ans)

PRINCIPALES CARACTÉRISTIQUES DU PRÊT

• Prêt disponible en livres sterling, dollars US et euros, jusqu’à * de dollars US
• Taux d’intérêt variable
• Un agio sur le solde impayé sera facturé quotidiennement
• Frais d'installation uniques de 1%
• Des frais de renouvellement annuel peuvent s’appliquer

Demande de financement

PRODUITS DE PRÊTS PROPOSÉS AUX PRODUCTEURS

CRÉDIT À L’EXPORTATION

Préfinancement, utilisé comme fonds de roulement afin d’honorer les commandes individuelles et faciliter le commerce. L’une des particularités du crédit à l’exportation de Shared Interest est que les paiements versés sur le compte du producteur sont automatiquement utilisés pour rembourser les sommes empruntées pour des commandes en retard.

Ce type de financement est essentiel pour les producteurs : lorsqu’ils vendent un produit, les délais d’exportation et de livraison à l’étranger peuvent retarder encore plus le règlement de la commande qui, quelle que soit la situation, peut être long et très difficile à gérer. Exporter des marchandises représente une lourde charge financière pour votre entreprise même en cas de gestion financière rigoureuse. Le financement à l’exportation est un moyen de libérer des fonds de roulement grâce au préfinancement de commandes ou contrats.

Caractéristiques

• Ligne de crédit renouvelable de 12 mois qui peut être utilisée par le producteur pour les commandes spécifiques de produits issus du commerce équitable. À mesure que les commandes sont remboursées, il vous est possible de puiser dans le fonds de roulement afin d’honorer les nouvelles commandes, et ce jusqu’à votre plafond maximal.

• Il est seulement accordé pour préfinancer les commandes fermes d’acheteurs qui ont été approuvés par Shared Interest (qu’ils soient acheteurs commerciaux ou de commerce équitable)

• Préfinancement de toute commande ferme allant jusqu’à 80% de sa valeur (normalement 60% pour les commandes de matières premières) sur ordre du producteur. Il nous est possible, lorsque l’acheteur a déjà effectué un paiement anticipé, de préfinancer le pourcentage restant des prépaiements jusqu’à un total maximal de 80% de la valeur de la commande (ou 60% pour des commandes de matières premières).
• En général, l’acheteur rembourse directement Shared Interest. Les intérêts accumulés et de l’emprunt sont remboursés à Shared Interest lorsque l’acheteur verse au producteur le paiement final de commandes fermes sur le compte bancaire de Shared Interest ou si client, sur son compte. Le montant emprunté et les intérêts accumulés sont déduits et les fonds restants sont transférés.

PRÊTS À TERME

Permettent aux producteurs de renforcer leur capacité de production et /ou d’accroître leur rentabilité, comme par exemple l’achat d’équipements essentiels qui contribuent au succès du développement de leurs entreprises.

Les montants sont basés selon le type d’infrastructure/matériel de l’organisation et selon sa situation financière. Quant au prêt de renouvellement des plantations, les montants sont basés selon le plan technique de renouvellement de la plantation. Le délai maximal de remboursement est de 5 ans. Cependant, il peut être étendu à 7 ans pour les clients de Shared Interest qui sont producteurs de café et souhaitent obtenir un prêt de renouvellement de plantations afin de remédier à des problèmes de production tels que la rouille des feuilles (Roya).

Caractéristiques

• Les décaissements se font de préférence en plusieurs tranches, bien que le client ait la possibilité de prélever l’intégralité du montant. Si possible le paiement est versé directement au fournisseur.
• Possibilité de différer le remboursement du capital jusqu’à un an, toutefois, tout intérêt accumulé durant cette période devra être remboursé. Dans ce cas, la période du remboursement sera alors de quatre ans maximum afin de s’assurer que la durée du prêt ne dépasse pas cinq ans.

• Modalités de remboursement flexibles avec possibilité de remboursements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels soit directement ou soit par le biais de règlements effectués par l’acheteur.

• Le paiement des intérêts peut être effectué tous les mois, trimestres, semestres ou tous les ans.

• Possibilité d’un remboursement anticipé sans frais supplémentaires du moment que le prêt existe depuis plus de 18 mois.

CRÉDIT DE FINANCEMENT DE STOCK

Pour sécuriser les stocks lorsque les récoltes sont imprévisibles et les contrats ne sont pas encore finalisés. La limite et les prélèvements sont définis en fonction des flux de trésorerie projetés.

Caractéristiques

• Le crédit de financement de stock peut être approuvé pour les clients nouveaux et existants
• Le renouvellement automatique chaque année suivante est possible tant que les fonds sont entièrement remboursés dans un délai de 12 mois
• Il doit y avoir un écart raisonnable (30 jours seraient habituels) entre le remboursement d'un crédit de financement de stock et le prélèvement du prochaine
• Les remboursements sont flexibles. On peut effectuer des remboursements réguliers ou un remboursement unique, soit en utilisant les paiements de l'acheteur, ou les remboursements directs
• Il existe également la possibilité d’effectuer des remboursements du capital uniques sans application de frais de remboursement anticipé.

Demande de financement

PRODUITS DE FINANCEMENT POUR LES ACHETEURS

CRÉDIT ACHETEUR

Lignes de crédit renouvelables permettant un crédit avant et après expédition pour les commandes confirmées

Caractéristiques

• Permet à l'acheteur d'effectuer aux groupements producteurs des prépaiements. Les paiements sont envoyés directement aux fournisseurs avec la possibilité d'envoyer de petites sommes.
• Ligne de crédit renouvelable de 12 mois comparable à un découvert, disponible pour une utilisation contre des commandes confirmées spécifiques
• Au fur et à mesure que les commandes sont remboursées, on peut puiser dans le fonds de roulement, jusqu'à la limite maximale pour de nouvelles commandes.
• Le remboursement pour une commande particulière est effectué directement à Shared Interest à la fin de la période de crédit. L'acheteur peut bénéficier d'une période de crédit supplémentaire pouvant aller jusqu'à 6 mois après le paiement final.
• Remboursements d'intérêt sont effectués chaque mois
• Option de ligne de crédit multidevise

PRÊTS À TERME

Pour l'achat d'infrastructures, telles que des machines, des bâtiments ou des véhicules, le développement Web et le fonds de roulement (1 à 5 ans)

Caractéristiques

• Les décaissements se font de préférence en plusieurs tranches, bien que le client ait la possibilité de prélever l’intégralité du montant. Si possible le paiement est versé directement au fournisseur.
• Possibilité de différer le remboursement du capital jusqu’à un an, toutefois, tout intérêt accumulé durant cette période devra être remboursé. Dans ce cas, la période du remboursement sera alors de quatre ans maximum afin de s’assurer que la durée du prêt ne dépasse pas cinq ans.
• Modalités de remboursement flexibles avec possibilité de remboursements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels via des remboursements directs
• Le paiement des intérêts peut être effectué tous les mois, trimestres, semestres ou tous les ans.
• Possibilité d’un remboursement anticipé sans frais supplémentaires du moment que le prêt existe depuis plus de 18 mois.

Demande de financement